KMAN Publication Inc. تکنولوژی در کارآفرینی و مدیریت استراتژیک 3041-8585 در دست انتشار 1406 02 01 Design and Validation of a Comprehensive Digital Banking Performance Evaluation Model Using a Stakeholder Approach: A Case Study of Bank Saderat Iran طراحی و اعتبارسنجی الگوی جامع ارزیابی عملکرد بانکداری دیجیتال با رویکرد ذی‌نفعان: مطالعه موردی بانک صادرات ایران 1 33 10.61838/kman.jtesm.510 FA سعید حاتمی گروه مدیریت، واحد ساوه، دانشگاه آزاد اسلامی، ساوه، ایران. علیرضا نوبری گروه مدیریت، واحد ساوه، دانشگاه آزاد اسلامی، ساوه، ایران. زین العابدین امینی سابق گروه مدیریت، واحد ساوه، دانشگاه آزاد اسلامی، ساوه، ایران. علیرضا افشار نژاد گروه مدیریت، واحد ساوه، دانشگاه آزاد اسلامی، ساوه، ایران. Journal Article 1405 02 10 <p>This study aimed to design and validate a comprehensive stakeholder-oriented model for evaluating digital banking performance in Bank Saderat Iran. This applied mixed-method study was conducted in three sequential phases. In the qualitative phase, semi-structured interviews were conducted with 30 digital banking experts and stakeholders, including managers, employees, customers, and shareholders of Bank Saderat Iran in Tehran. Participants were selected through purposive and snowball sampling until theoretical saturation was reached. The data were analyzed using thematic analysis in MAXQDA. Content validity was assessed through the Content Validity Ratio and Content Validity Index, while coding reliability was evaluated using Holsti’s coefficient. In the quantitative phase, a researcher-developed questionnaire based on the qualitative findings was administered to 250 participants. Data were analyzed using SPSS 23 and SmartPLS 3 through partial least squares structural equation modeling. Qualitative analysis identified 14 global themes constituting the principal dimensions of the model. All factor loadings exceeded 0.50 and were statistically significant. Cronbach’s alpha coefficients ranged from 0.799 to 0.940, Rho_A values from 0.804 to 0.951, composite reliability values from 0.868 to 0.957, and AVE values from 0.623 to 0.848. All structural paths were statistically significant. Digital trust and security showed the strongest path coefficient (β = 0.880), followed by competitive sustainability of digital banking (β = 0.384) and technical and infrastructural performance (β = 0.198). The coefficient of determination was R² = 0.906, indicating very high explanatory power of the proposed model. The validated model demonstrated that digital banking performance should be evaluated beyond financial and technological indicators by simultaneously incorporating customer-related, human resource, governance, security, competitive, stakeholder-value, participatory, and environmental dimensions. The proposed framework can therefore provide a comprehensive basis for assessing and strategically managing digital transformation in Bank Saderat Iran.</p> <p>هدف پژوهش حاضر طراحی و اعتبارسنجی الگوی جامع ارزیابی عملکرد بانکداری دیجیتال با رویکرد ذی‌نفعان در بانک صادرات ایران بود. این پژوهش از نظر هدف کاربردی و از نظر رویکرد، آمیخته کیفی ـ کمی بود که در سه مرحله انجام شد. در مرحله کیفی، با ۳۰ نفر از خبرگان و ذی‌نفعان بانکداری دیجیتال شامل مدیران، کارکنان، مشتریان و سهامداران بانک صادرات ایران در شهر تهران مصاحبه نیمه‌ساختاریافته انجام شد. مشارکت‌کنندگان با روش نمونه‌گیری هدفمند و گلوله‌برفی و تا دستیابی به اشباع نظری انتخاب شدند. داده‌ها با روش تحلیل مضمون و نرم‌افزار MAXQDA تحلیل شدند. روایی محتوایی با شاخص‌های CVR و CVI و پایایی کدگذاری با ضریب هولستی بررسی شد. در بخش کمی، پرسشنامه محقق‌ساخته مبتنی بر یافته‌های کیفی در میان ۲۵۰ نفر توزیع شد. داده‌ها با SPSS 23 و SmartPLS 3 و با استفاده از مدل‌سازی معادلات ساختاری مبتنی بر حداقل مربعات جزئی تحلیل شدند. تحلیل کیفی به شناسایی ۱۴ مضمون فراگیر منجر شد. تمامی بارهای عاملی بیشتر از ۰.۵۰ و معنادار بودند. آلفای کرونباخ بین ۰.۷۹۹ تا ۰.۹۴۰، Rho_A بین ۰.۸۰۴ تا ۰.۹۵۱، پایایی ترکیبی بین ۰.۸۶۸ تا ۰.۹۵۷ و AVE بین ۰.۶۲۳ تا ۰.۸۴۸ به‌دست آمد. تمامی مسیرهای ساختاری معنادار بودند. اعتماد و امنیت دیجیتال با ضریب مسیر ۰.۸۸۰ بیشترین اثر را نشان داد و پس از آن پایداری رقابتی بانک دیجیتال با ۰.۳۸۴ و عملکرد فنی و زیرساختی با ۰.۱۹۸ قرار گرفتند. مقدار R² برابر با ۰.۹۰۶ بود که نشان‌دهنده توان تبیینی بسیار بالای مدل است. الگوی نهایی نشان داد که ارزیابی عملکرد بانکداری دیجیتال باید فراتر از شاخص‌های مالی و فناورانه، ابعاد مشتری، منابع انسانی، حاکمیت، امنیت، رقابت، ارزش‌آفرینی، مشارکت ذی‌نفعان و شرایط محیطی را نیز دربرگیرد و می‌تواند چارچوبی جامع برای ارزیابی و هدایت تحول دیجیتال در بانک صادرات ایران فراهم سازد.</p> https://journaltesm.com/index.php/journaltesm/article/download/510/492