طراحی و اعتبارسنجی الگوی جامع ارزیابی عملکرد بانکداری دیجیتال با رویکرد ذینفعان: مطالعه موردی بانک صادرات ایران
کلمات کلیدی:
بانکداری دیجیتال, ارزیابی عملکرد, ذینفعان, تحلیل مضمون, معادلات ساختاریچکیده
هدف پژوهش حاضر طراحی و اعتبارسنجی الگوی جامع ارزیابی عملکرد بانکداری دیجیتال با رویکرد ذینفعان در بانک صادرات ایران بود. این پژوهش از نظر هدف کاربردی و از نظر رویکرد، آمیخته کیفی ـ کمی بود که در سه مرحله انجام شد. در مرحله کیفی، با ۳۰ نفر از خبرگان و ذینفعان بانکداری دیجیتال شامل مدیران، کارکنان، مشتریان و سهامداران بانک صادرات ایران در شهر تهران مصاحبه نیمهساختاریافته انجام شد. مشارکتکنندگان با روش نمونهگیری هدفمند و گلولهبرفی و تا دستیابی به اشباع نظری انتخاب شدند. دادهها با روش تحلیل مضمون و نرمافزار MAXQDA تحلیل شدند. روایی محتوایی با شاخصهای CVR و CVI و پایایی کدگذاری با ضریب هولستی بررسی شد. در بخش کمی، پرسشنامه محققساخته مبتنی بر یافتههای کیفی در میان ۲۵۰ نفر توزیع شد. دادهها با SPSS 23 و SmartPLS 3 و با استفاده از مدلسازی معادلات ساختاری مبتنی بر حداقل مربعات جزئی تحلیل شدند. تحلیل کیفی به شناسایی ۱۴ مضمون فراگیر منجر شد. تمامی بارهای عاملی بیشتر از ۰.۵۰ و معنادار بودند. آلفای کرونباخ بین ۰.۷۹۹ تا ۰.۹۴۰، Rho_A بین ۰.۸۰۴ تا ۰.۹۵۱، پایایی ترکیبی بین ۰.۸۶۸ تا ۰.۹۵۷ و AVE بین ۰.۶۲۳ تا ۰.۸۴۸ بهدست آمد. تمامی مسیرهای ساختاری معنادار بودند. اعتماد و امنیت دیجیتال با ضریب مسیر ۰.۸۸۰ بیشترین اثر را نشان داد و پس از آن پایداری رقابتی بانک دیجیتال با ۰.۳۸۴ و عملکرد فنی و زیرساختی با ۰.۱۹۸ قرار گرفتند. مقدار R² برابر با ۰.۹۰۶ بود که نشاندهنده توان تبیینی بسیار بالای مدل است. الگوی نهایی نشان داد که ارزیابی عملکرد بانکداری دیجیتال باید فراتر از شاخصهای مالی و فناورانه، ابعاد مشتری، منابع انسانی، حاکمیت، امنیت، رقابت، ارزشآفرینی، مشارکت ذینفعان و شرایط محیطی را نیز دربرگیرد و میتواند چارچوبی جامع برای ارزیابی و هدایت تحول دیجیتال در بانک صادرات ایران فراهم سازد.
دانلودها
مراجع
Alfawareh, F. S., Al-Kofahi, M., Erman Che Johari, E., & Chai-Aun, O. (2025). Digital Payments, Ownership Structure, and Bank Performance: Insights from Jordan. International Journal of Bank Marketing, 43(2), 262-291. https://doi.org/10.1108/IJBM-01-2024-0062
Amanda, P., & Sudrajad, O. Y. (2023). Evaluation of Digital Banking Efficiency in Indonesian Banking Sector Using Data Envelopment Analysis (DEA) Approach. International Journal of Current Science Research and Review, 6(08), 5345-5353. https://doi.org/10.47191/ijcsrr/V6-i8-01
Amiri, M., Hashemi-Tabatabaei, M., Keshavarz-Ghorabaee, M., Antucheviciene, J., Šaparauskas, J., & Keramatpanah, M. (2023). Evaluation of Digital Banking Implementation Indicators and Models in the Context of Industry 4.0: A Fuzzy Group MCDM Approach. Axioms, 12(6), 516. https://doi.org/10.3390/axioms12060516
Ayvazi, R. (2016). Identifying and Prioritizing the Performance Evaluation Indicators of Bank Saderat Using the Fuzzy AHP Technique
Bhatnagr, P., & Rajesh, A. (2025). Online Customer Experience in Indian Digital Banks Impacting Continuous Intention Usage: Generation Y and Z Perspective. Journal of Financial Reporting and Accounting, 23(2), 830-850. https://doi.org/10.1108/JFRA-11-2023-0638
Chukwuka, E. J., & Dibie, K. E. (2024). Strategic Role of Artificial Intelligence (AI) on Human Resource Management (HR) Employee Performance Evaluation Function. International Journal of Entrepreneurship and Business Innovation, 7(2), 269-282. https://doi.org/10.52589/IJEBI-HET5STYK
Cosa, M., & Torelli, R. (2024). Digital Transformation and Flexible Performance Management: A Systematic Literature Review of the Evolution of Performance Measurement Systems. Global Journal of Flexible Systems Management, 25(3), 445-466. https://doi.org/10.1007/s40171-024-00409-9
Esmaeili Niri, R., Hajipour Shoushtari, A., & Andervazh, L. (2024). Designing a Digital Marketing Model in the Iranian Banking Industry. Technology in Entrepreneurship and Strategic Management, 3(2).
Genc, H. O., & Takagi, S. (2024). A Literature Review on the Design and Implementation of Central Bank Digital Currencies. International Journal of Economic Policy Studies, 18(1), 197-225. https://doi.org/10.1007/s42495-023-00125-9
Ghadami, M., Mousakhani, M., Alvani, S. M., & Yazdani, H. (2022). Designing a Digital Banking Policymaking Model Based on a Network Approach in Iran. Quarterly Journal of Public Policy, 8(1), 125-141.
Hayati, M., Moshabbaki Esfahani, A., Khorshidi, A., & Mortazavi, M. (2018). Presenting a Strategic Stakeholder Interaction Management Model for Banks. Organizational Resource Management Research, 8(2), 57-72.
Irawan, T., Isa, C. R., & Alfan, E. (2023). The Impact of Digital Banking Adoption, Risk Management and Balanced Scorecard on Indonesian Banking Performance: A Conceptual Paper. Asian Journal of Accounting Perspectives, 97-115. https://doi.org/10.22452/ajap.vol16no1.6
Kiani. (2024). A Bank Management Performance Evaluation Model Using Emerging Technologies: A Meta-Synthesis Approach. Management Journal.
Makumba, L., & Phiri, J. (2023). An Evaluation of the Effect of Digital Banking Channels on the Performance of Commercial Banks in Zambia. Open Journal of Business and Management, 11(4), 1624-1637. https://doi.org/10.4236/ojbm.2023.114091
Matlabi Moghadam, E., Zahedi, M. H., Farahani, E., & Nazarinejad, S. (2025). Improving the Performance Evaluation of Information Systems in the Banking Industry Using a Fuzzy Analytic Network Process Model. Journal of Computational Sciences, 10(1).
Minhaj, S. M., & Khan, M. A. (2025). Performance of Online Banking and Direct Effect of Service Quality on Consumer Retention and Credibility of Consumer and Mediation Effect of Consumer Satisfaction. International Journal of Business Information Systems, 49(4), 473-490. https://doi.org/10.1504/IJBIS.2025.147809
Nguyen-Thi-Huong, L., Nguyen-Viet, H., Nguyen-Phuong, A., & Van Nguyen, D. (2023). How Does Digital Transformation Impact Bank Performance? Cogent Economics & Finance, 11(1), 2217582. https://doi.org/10.1080/23322039.2023.2217582
Nosratpanah, S., Hasirchi, A., & Dehghani, M. (2018). Designing an Organizational Performance Evaluation Model for Ansar Bank. Human Resource Management Research, 10(1), 187-210.
Ozili, P. K., & Alonso, S. L. N. (2024). Central Bank Digital Currency Adoption Challenges, Solutions, and a Sentiment Analysis. Journal of Central Banking Theory and Practice, 13(1), 133-165. https://doi.org/10.2478/jcbtp-2024-0007
Papathomas, A., & Konteos, G. (2023). Financial Institutions Digital Transformation: The Stages of the Journey and Business Metrics to Follow. Journal of Financial Services Marketing, 1. https://doi.org/10.1057/s41264-023-00223-x
Papathomas, A., Konteos, G., & Avlogiaris, G. (2025). Behavioral Drivers of AI Adoption in Banking in a Semi-Mature Digital Economy: A TAM and UTAUT-2 Analysis of Stakeholder Perspectives. Information, 16(2), 137. https://doi.org/10.3390/info16020137
Perumal, R., & Aithal, P. S. (2024). ABCD Analysis of Stakeholder Perspectives on the Conceptual Model. International Journal of Applied Engineering and Management Letters (IJAEML), 8(1), 15-38.
Porfirio, J. A., Felício, J. A., & Carrilho, T. (2024). Factors Affecting Digital Transformation in Banking. Journal of Business Research, 171, 114393. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2023.114393
Roudsaz, H., Aslipour, H., Sargolzaei, M., & Shakiba, A. (2025). Developing Universal Banking Based on Digital Governance. Quarterly Journal of Governance and Development, 1(5), 5-35.
Schmidt, J., Drews, P., & Schirmer, I. (2017). Digitalization of the Banking Industry: A Multiple Stakeholder Analysis on Strategic Alignment.
Silsapour, H., Mohagheghnia, M. J., Amiri, M., & Ayazi, S. A. (2024). Identification, Analysis, and Prioritization of Stakeholders in the Iranian Banking System. Islamic Economics and Banking Journal, 13(47), 371-399.
Taherikia, F., & Hosseinzadeh Savadi, H. (2023). The Effect of Customer Relationship Management on the Commercial Performance of Banks First International Conference on Management Capability,
Whited, T. M., Wu, Y., & Xiao, K. (2022). Will Central Bank Digital Currency Disintermediate Banks? https://doi.org/10.2139/ssrn.4112644
دانلودها
گاهشمار انتشار
- ارسال
- بازنگری
- پذیرش
شماره
نوع مقاله
مجوز
حق نشر 2025 Saeed Hatami, Alireza Nobari, Zain Al-Abidin Amini Sabegh, Alireza Afsharnejad (Author)

این پروژه تحت مجوز بین المللی Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 می باشد.

